每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜易啟江    

8月財(cái)報(bào)季來(lái)臨，各家銀行紛紛披露上半年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，國(guó)有大行的首份中報(bào)也正式出爐，郵儲(chǔ)銀行（01658.HK）發(fā)布中期業(yè)績(jī)，報(bào)告顯示該行的業(yè)績(jī)保持了今年以來(lái)的良好增長(zhǎng)勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)374.22億元（單位：人民幣，集團(tuán)口徑，下同），同比增長(zhǎng)14.98%，營(yíng)收增長(zhǎng)了7.02%至1,417.04億元。

圖片來(lái)源：郵儲(chǔ)銀行中報(bào)

不良貸款率下降至0.82%

具體來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行上半年的凈利息收入為1,190.82億元，同比增長(zhǎng)了6.65%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到93.39億元，同比增長(zhǎng)了21.57%，該行的成本收入比50.95%，較上年同期下降4.85個(gè)百分點(diǎn)。

在盈利指標(biāo)上有一點(diǎn)值得注意的是，郵儲(chǔ)銀行二季度末的凈息差和凈利差雙雙走低，凈利息收益率和凈利差分別為2.55%和2.51%，較上年同期分別下降9個(gè)基點(diǎn)和14個(gè)基點(diǎn)。雖然該行的凈息差走低，但是仍然處在同業(yè)領(lǐng)先水平。

郵儲(chǔ)銀行表示，凈息差和凈利差的走低是受市場(chǎng)環(huán)境和存款競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素影響，生息資產(chǎn)收益率略降以及付息負(fù)債付息率上升。

具體來(lái)看，在資產(chǎn)端，截止今年6月末郵儲(chǔ)銀行的總生息資產(chǎn)平均收益率為4.07%，同比下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)。而在負(fù)債端，該行的總付息負(fù)債的平均負(fù)債率為1.56%，同比上升了0.11個(gè)百分點(diǎn)。

在今年上半年，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)保持優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量，將不良貸款率壓降了0.04個(gè)百分點(diǎn)至0.82%，遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水準(zhǔn)，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款余額為383.72億元，較上年末增加14.84億元，不良貸款與逾期90天以上貸款比例123.60%，較上年末下降9.13個(gè)百分點(diǎn)。

如果按照不良貸款性質(zhì)來(lái)劃分，該行的個(gè)人貸款不良率和不良貸款規(guī)模都略高于公司不良貸款，具體來(lái)看，該行公司類的不良貸款余額117.45億元，不良貸款率為0.70%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人貸款不良貸款余額為266.27億元，不良貸款率1.04%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)

郵儲(chǔ)銀行一直都是以零售業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)，截止2019年6月末，該行的個(gè)人客戶達(dá)到5.89億戶，較上年末增加1109萬(wàn)戶。個(gè)人貸款余額達(dá)到了2.55萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)了9.93%，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款余額（包括個(gè)人住房貸款）為1.84萬(wàn)億元，占個(gè)人貸款余額的72.3%。

郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，該行將會(huì)進(jìn)一步提升零售貸款占比。”他強(qiáng)調(diào)，“零售貸款受利率市場(chǎng)化的沖擊相對(duì)較低，提升零售貸款占比可以改善貸款組合的整體收益率。”

同時(shí)，他還表示，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升存貸比。”半年報(bào)顯示，過(guò)去三年，郵儲(chǔ)銀行存貸比呈逐年上升態(tài)勢(shì)，由2016年的41.32%上升至2019年上半年的首次突破50%，達(dá)到51.66%。

即將回A股，或是本年募資王

近期圍繞著郵儲(chǔ)銀行有兩大動(dòng)態(tài)，第一是回歸A股，6月28日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了郵儲(chǔ)銀行首次公開發(fā)行A股股票并上市招股說(shuō)明書，招股書顯示，郵儲(chǔ)銀行此次A股發(fā)行數(shù)量為不超過(guò)51.72億股（不超過(guò)A股發(fā)行后總股本的6%），發(fā)行后該行的總股本為862.03億股，由此來(lái)看，如果郵儲(chǔ)銀行回A進(jìn)展順利，那么該行將是今年A股年度IPO募資王的強(qiáng)有力競(jìng)爭(zhēng)者，而且六大國(guó)有行將全部實(shí)現(xiàn)A+H股上市。

值得注意的是，郵儲(chǔ)銀行6月末的各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)較上年年末都有所下滑，其核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.25%、10.26%和12.98%，分別較上年末下降了0.52、0.62和0.78個(gè)百分點(diǎn)。

第二是郵儲(chǔ)銀行的理財(cái)子公司正式獲批籌建，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明表示：“去年開始，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)著手就理財(cái)子公司的組建做各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，例如組織架構(gòu)搭建、人員招聘、IT系統(tǒng)、風(fēng)控管理、投研能力建設(shè)等，目前社會(huì)招聘人員已到位。隨著理財(cái)子公司下一步的籌建、掛牌成立，必將給郵儲(chǔ)銀行零售轉(zhuǎn)型注入新的活力、注入新的動(dòng)能。”

.另外，郵儲(chǔ)銀行日前還宣布將發(fā)行不超過(guò)人民幣800億元或等值外幣的減記型無(wú)固定期限資本債券（永續(xù)債）來(lái)補(bǔ)充該行的其他一級(jí)資本。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝