每經記者｜宋戈    每經實習記者｜肖世清    每經編輯｜廖丹    

11月28日，在2020中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會上，銀保監(jiān)會副主席曹宇以“構建新發(fā)展格局下的有效金融監(jiān)管體系”為題發(fā)表了演講。會上，他指出：“截至目前，銀行信貸融資占社會融資總量的61%，表內外投資債券占同期債券市場余額的67%，有力支持了實體經濟發(fā)展。”

值得注意的是，在金融監(jiān)管方面，他表示，始終將是否有利于支持實體經濟、是否有利于防范金融風險、是否有利于保護消費者合法權益這“三個有利于”原則，作為衡量金融創(chuàng)新合理性的基本標準，堅決打擊偏離實體經濟需求、危害金融穩(wěn)定、侵害消費者權益的“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”行為。

近年來銀行保險監(jiān)管工作成效顯著

曹宇認為，近年來銀保監(jiān)會監(jiān)管能力建設取得長足進展。具體看來，一是持續(xù)鞏固監(jiān)管法治建設。以《商業(yè)銀行法》《保險法》《信托法》等基本法律為支撐，制定有效規(guī)章123部、規(guī)范性文件1300余件，為監(jiān)管提供了堅實的制度基礎。

二是嚴格開展監(jiān)管執(zhí)法。2017年以來，共處罰銀行保險機構10865家次、責任人員13823人次，罰沒金額合計87.37億元，超過前十年總和；取消任職資格767人，禁止從業(yè)766人，監(jiān)管的嚴肅性和權威性深入人心。

三是針對薄弱環(huán)節(jié)采取有效措施。嚴厲打擊股東行為亂象，先后出臺《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行股權托管辦法》，強化股東資質穿透審查，清理違規(guī)股東股權，實施非上市銀行股權集中托管。

曹宇表示，經過銀保監(jiān)會與各部門通力合作，銀行業(yè)保險業(yè)的服務水平不斷提升。一是充分發(fā)揮銀行業(yè)主力軍作用。銀行業(yè)現有機構數量超過4600家，占全部金融機構數量的86%；資產規(guī)模約315萬億元，占金融業(yè)總資產規(guī)模91%。截至目前，銀行信貸融資占社會融資總量的61%，表內外投資債券占同期債券市場余額的67%，有力支持了實體經濟發(fā)展。二是更好發(fā)揮保險業(yè)服務保障功能。今年前10個月，保險業(yè)承保金額共7349萬億元，賠款和給付支出1.1萬億元。同時，保險資金投資股權和債權21萬億元，為資本市場發(fā)展、重點領域建設提供了長期穩(wěn)定支持。

主動塑造符合新發(fā)展格局的金融監(jiān)管理念

“在新發(fā)展格局下，金融監(jiān)管者肩負著新的使命任務，需要不斷探索新形勢下的監(jiān)管理念和方法，持之以恒提升監(jiān)管有效性，形成監(jiān)管與市場的良性互動和正向激勵。”曹宇表示。

他認為，國內外金融監(jiān)管長期實踐取得的最基本經驗，就是要遵循金融運行客觀規(guī)律。一是要堅持把防范金融風險作為首要目標。二是要堅持把服務實體經濟作為根本任務。金融與經濟共生共榮，離開實體經濟自我循環(huán)，只會加劇金融風險積累。三是要堅持把保護消費者合法權益作為重要使命。金融具有較強的公共屬性，事關人民群眾財富安全和生活保障，監(jiān)管者要把消費者保護貫穿監(jiān)管全過程，對違法違規(guī)行為保持“零容忍”態(tài)度。

其次，要保持監(jiān)管定力。“百年未有之大變局下，國內外環(huán)境發(fā)生深刻變化，金融監(jiān)管應立足于我國金融業(yè)分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的基本格局，樹立底線思維，保持戰(zhàn)略定力。”曹宇表示，一是要堅持專業(yè)專注的定力。黨中央、國務院堅定推行金融監(jiān)管體制改革，組建中國銀保監(jiān)會，進一步整合強化銀行保險監(jiān)管職責。二是要堅持依法監(jiān)管的定力。依法監(jiān)管是監(jiān)管者的履職邊界和行為準繩，也是監(jiān)管權威的來源和基礎。我們要始終保持監(jiān)管規(guī)則透明度，維護監(jiān)管尺度一致性，無論對中資還是外資機構、國有還是民營機構，均一視同仁，適用一致監(jiān)管標準。

此外，要釋放機構活力。“目前，我國金融供給不平衡、不充分與金融需求多層次、多樣化的矛盾，仍然比較突出，激發(fā)金融機構市場活力、推動金融業(yè)高質量發(fā)展同樣重要。”曹宇認為，一是處理好加強監(jiān)管與支持創(chuàng)新的關系。始終將是否有利于支持實體經濟、是否有利于防范金融風險、是否有利于保護消費者合法權益這“三個有利于”原則，作為衡量金融創(chuàng)新合理性的基本標準，堅決打擊偏離實體經濟需求、危害金融穩(wěn)定、侵害消費者權益的“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”行為。二是處理好大型機構與中小機構的關系。關注不同類型機構在自身資源稟賦、業(yè)務生態(tài)、市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略等方面的差異和特色，做實分類監(jiān)管和差異化監(jiān)管，努力營造各類金融機構錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補、細化分工、有序競爭的良性金融共生環(huán)境，滿足多層次、多元化的金融需求。

在曹宇看來，在新發(fā)展格局下，金融業(yè)和監(jiān)管者共同面臨著新的形勢和任務，銀保監(jiān)會將堅守原則底線，加強現代監(jiān)管體系建設，改進監(jiān)管方式方法，提升監(jiān)管效能。一是不斷強化機構監(jiān)管。二是實現風險全覆蓋監(jiān)管。三是大力推進協(xié)同監(jiān)管。

封面圖片來源：攝圖網