每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

當前，商業(yè)醫(yī)療險市場競爭已進入深水區(qū)。行業(yè)如何突破增長桎梏、明晰發(fā)展路徑，成為各界關(guān)注的焦點。

7月10日，每日經(jīng)濟新聞及旗下保通社成功舉辦“商業(yè)醫(yī)療險破局”閉門研討會，邀請健康險、產(chǎn)壽險公司健康業(yè)務(wù)負責(zé)人及第三方醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)代表等核心力量，針對“商業(yè)醫(yī)療險深層次挑戰(zhàn)及破局之道”“DRG醫(yī)保支付改革帶來的發(fā)展機遇”“帶病體醫(yī)療險的創(chuàng)新突破路徑”等多個核心議題展開深度研討。

會上，嘉賓們立足業(yè)務(wù)一線實踐，充分交流、碰撞思想，帶來兼具前瞻性與實操性的觀點，為商業(yè)醫(yī)療險行業(yè)探索可持續(xù)發(fā)展路徑提供了重要參考。

相較于數(shù)千元的車險支出，消費者對健康保障的付費意愿普遍偏低，甚至認為“幾十元的惠民保已足夠覆蓋需求”。

對于當下市場對健康險價值認同與付費意愿不足的現(xiàn)狀，在閉門研討會上，太平洋健康險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中心總監(jiān)付文捷表示，這種現(xiàn)象的原因之一在于行業(yè)價格策略的持續(xù)競爭，使得消費者對健康險的價格錨點不斷降低，進而導(dǎo)致其對產(chǎn)品的認知與保險公司的產(chǎn)品定位出現(xiàn)錯位。

太平洋健康險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中心總監(jiān)付文捷

在其看來，精準捕捉需求痛點、強化自身能力建設(shè)與政策協(xié)同，將成為行業(yè)破局的關(guān)鍵方向。

在產(chǎn)品端，付文捷強調(diào)，單純堆砌保障責(zé)任并非提升產(chǎn)品力的核心，關(guān)鍵在于精準捕捉消費者痛點。她指出，當前消費者付費決策雖仍受價格影響，但情緒價值的權(quán)重正逐步上升，這要求保險產(chǎn)品設(shè)計必須動態(tài)追蹤客戶需求，深度匹配不同群體的支付能力與人生階段特征。

談及行業(yè)能力建設(shè)，付文捷認為，保險公司需重點突破三大領(lǐng)域：其一，升級核保核賠模式，緊跟國家醫(yī)保局數(shù)據(jù)要素開放與合作政策導(dǎo)向，積極響應(yīng)保交所、中保信等平臺的聯(lián)動信號，以搶占發(fā)展先機；其二，強化健康管理能力，通過激勵機制破解其“逆人性”的推行難題；其三，深化醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，尤其是突破與公立醫(yī)院的合作壁壘，鑒于公立醫(yī)院在我國醫(yī)療體系中的核心地位，如何通過資源傾斜與公益聯(lián)動構(gòu)建深度合作，成為考驗企業(yè)經(jīng)營能力的關(guān)鍵。

政策協(xié)同方面，付文捷建議，若能通過官方背書、開放個賬支付等方式助力商業(yè)保險提升籌資效率，將有效緩解行業(yè)獲客成本高、效率低的困境。當前保險公司主要依賴自有團隊、互聯(lián)網(wǎng)及自營渠道獲客，而民眾對政府公信力的高度認可，意味著政策支持將顯著提升籌資效率。

針對帶病體保險這一細分領(lǐng)域，付文捷認為，專業(yè)健康險機構(gòu)可借鑒“小步多試、快速迭代”的思路，在政策框架內(nèi)開展小范圍試點。以業(yè)內(nèi)推出的帶病體產(chǎn)品實踐為例，通過合理風(fēng)控與定價，輕微異常體人群的風(fēng)險水平可控，這為行業(yè)進一步放寬產(chǎn)品設(shè)計尺度提供了參考。