每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

隨著中國企業(yè)出海模式從“資本出?！毕颉爱a(chǎn)品出?！笨缭?，企業(yè)全球化征程的風(fēng)險情況正在改變。

近日，安聯(lián)商業(yè)保險大中華區(qū)CEO曾萬里在2025安聯(lián)中國峰會上表示，中國企業(yè)出海風(fēng)險正從傳統(tǒng)的財產(chǎn)險、責(zé)任險向網(wǎng)絡(luò)安全、供應(yīng)鏈重組等復(fù)合型風(fēng)險擴(kuò)展。保險機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新保險產(chǎn)品（如網(wǎng)絡(luò)安全險、ART替代風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具）、升級承保能力及提供定制化方案，幫助企業(yè)構(gòu)建更具韌性的全球化運(yùn)營體系。

記者注意到，除了在海外承保非車險種之外，頭部保險機(jī)構(gòu)已跟隨新能源車企的出海步伐，加速推進(jìn)新能源車險的海外業(yè)務(wù)布局。中國人保2025年中期報顯示，新能源車險出海項(xiàng)目先后在中國香港、泰國落地。此外，險企創(chuàng)新再保合作模式，實(shí)現(xiàn)了新能源車險定價、理賠管理經(jīng)驗(yàn)出海。

貿(mào)易企業(yè)出海面臨網(wǎng)絡(luò)安全、供應(yīng)鏈重組等風(fēng)險

“2025年全球商品貿(mào)易不會出現(xiàn)萎縮，但增速將顯著放緩，按價值計(jì)算預(yù)計(jì)僅增長0.3%?！卑猜?lián)集團(tuán)亞太經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃黎洋在分析全球經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易新趨勢時表示，盡管當(dāng)前關(guān)稅對貿(mào)易的實(shí)際影響低于預(yù)期，但結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)持續(xù)存在，疊加地緣政治的多極演進(jìn)與供應(yīng)鏈體系的全面刷新，不斷推動全球貿(mào)易格局轉(zhuǎn)型，不確定性預(yù)計(jì)將延續(xù)至2026年。

“政策與監(jiān)管的不確定性、全球競爭格局重塑及輿論環(huán)境轉(zhuǎn)變，是當(dāng)前企業(yè)出海面臨的三大核心風(fēng)險?！碧旌瞎饽苋蛑R產(chǎn)權(quán)總監(jiān)馬駿以光伏行業(yè)為例指出，美國市場準(zhǔn)入限制、歐盟本土化政策扶持以及消費(fèi)者對可持續(xù)性要求的提升，均對企業(yè)戰(zhàn)略提出更高要求。他強(qiáng)調(diào)企業(yè)應(yīng)提前進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)布局與合規(guī)體系建設(shè)，以應(yīng)對日益復(fù)雜的技術(shù)與貿(mào)易壁壘。

伴隨著貿(mào)易趨勢的改變，保險業(yè)在提供風(fēng)險保障方面也作出積極調(diào)整?！笆畮啄昵爸袊笈髽I(yè)赴美上市時，公司承保了很多董事責(zé)任保險；隨著中國制造的發(fā)展，公司提供了大量產(chǎn)品責(zé)任保險；隨著高質(zhì)量共建‘一帶一路’扎實(shí)推進(jìn)，公司又為海外工程項(xiàng)目提供保險服務(wù)?！痹f里觀察發(fā)現(xiàn)，近年來，中國企業(yè)出海風(fēng)險的范圍和深度較以往均有所增加。

具體而言，一是風(fēng)險涉及的地域范圍有所擴(kuò)大，以往風(fēng)險事件主要集中于北美地區(qū)，近年來，隨著業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，歐洲、澳洲、東南亞等地區(qū)的風(fēng)險事件發(fā)生頻率亦呈上升趨勢；二是保險需求的總量與結(jié)構(gòu)均發(fā)生變化，過去企業(yè)主要購買目的地強(qiáng)制要求的保險產(chǎn)品，如今，越來越多的企業(yè)依據(jù)自身風(fēng)險特點(diǎn)，主動尋求保險解決方案，例如各類責(zé)任險、網(wǎng)絡(luò)安全險等；三是受地緣政治因素影響，不少企業(yè)將供應(yīng)鏈從國內(nèi)轉(zhuǎn)移至國外，在新的地區(qū)建設(shè)工廠、招募員工。在供應(yīng)鏈重組過程中，企業(yè)在新環(huán)境開展運(yùn)營時面臨著新的風(fēng)險。

“中國企業(yè)出海風(fēng)險正從傳統(tǒng)的財產(chǎn)險、責(zé)任險向網(wǎng)絡(luò)安全、供應(yīng)鏈重組等復(fù)合型風(fēng)險擴(kuò)展?！痹f里建議，出海企業(yè)應(yīng)將保險作為風(fēng)險管控的重要組成部分，而非事后補(bǔ)救手段。

護(hù)航新能源車企國際化，頭部機(jī)構(gòu)車險率先“走出去”

近年來，新能源車企產(chǎn)業(yè)國際化進(jìn)程持續(xù)加速，在保險護(hù)航新能源車企“走出去”方面，也有了新的突破。

在今年的中期業(yè)績發(fā)布會上，人保財險管理層表示，公司按照“聚焦香港、探索亞洲、規(guī)劃全球”的三步走地區(qū)發(fā)展策略，于2025年初順利實(shí)現(xiàn)中國香港新能源車險業(yè)務(wù)首單落地，成為行業(yè)內(nèi)首家在境外開展新能源車險業(yè)務(wù)的險企。今年上半年，該項(xiàng)目已承保香港地區(qū)中國品牌新能源車輛超千臺，當(dāng)前賠付率約50%。今年6月，公司結(jié)合中國新能源汽車出口布局，選定泰國作為境外業(yè)務(wù)第二站，成功實(shí)現(xiàn)泰國業(yè)務(wù)首單落地，邁出了公司車險服務(wù)走向海外的關(guān)鍵一步。

對于新能源車企出海面臨的痛點(diǎn)，中國太保產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人此前接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，通過泰國市場調(diào)研了解到，中國新能源車企在海外面臨三類突出問題：

一是車險供給不足，新能源汽車維修能力弱推高理賠成本，當(dāng)?shù)仉U企缺乏定價經(jīng)驗(yàn)，保費(fèi)偏高甚至不愿承保；二是金融配套影響銷售，泰國市場首年保險由車企贈送，且汽車消費(fèi)依賴金融貸款，需配套有吸引力的金融保險產(chǎn)品助力銷售；三是話語權(quán)較弱，2023年日系品牌占泰國汽車市場90%份額，中國車企亟需險企在數(shù)據(jù)支持、事故車管理、理賠效率等方面助力其完善服務(wù)體系、提升生態(tài)話語權(quán)，但當(dāng)?shù)仉U企配合度低，迫切需要國內(nèi)金融保險支持。

“目前國內(nèi)多數(shù)海外業(yè)務(wù)為非車險種。而車險的風(fēng)險與經(jīng)營模式和非車險差異明顯：從風(fēng)險屬性看，車險以高頻分散風(fēng)險為主，單案損失小但發(fā)生頻率高，不同于財工類非車險；運(yùn)營模式上，車險依賴本地化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和團(tuán)隊(duì)。這些差異使得車險出海的最大挑戰(zhàn)是建立本土運(yùn)營能力?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人補(bǔ)充道。

據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，今年前7個月，我國新能源汽車出口130.8萬輛，同比大幅增長84.6%?！爸袊履茉雌嚦隹诔掷m(xù)保持強(qiáng)勁的增長態(tài)勢，為海外車險業(yè)務(wù)拓展提供堅(jiān)實(shí)的市場基礎(chǔ)并帶來重大發(fā)展機(jī)遇?！比吮Ｘ旊U管理層預(yù)計(jì)，海外車險業(yè)務(wù)將成為公司新的業(yè)務(wù)增長亮點(diǎn)。

封面圖片來源：圖片來源：每經(jīng)記者 張韻 攝